北京治白癜风最权威的医院 https://yyk.39.net/hospital/89ac7_labs.html孩子年纪小，身体抵抗力不如成年人，很多父母都会考虑给孩子保障一份重疾险，以防万一。
然而在选择时，总是特别纠结：
1.给孩子买重疾险，选少儿版还是成人版？
2.给孩子买重疾险，保30年还是一辈子？
3.怎么给孩子配置重疾险才能不踩坑呢？
今天，小星就把这些问题给大家全讲清楚，希望能解决大家的困惑，并在挑选时少走弯路。
给孩子买重疾险
选少儿版还是成人版？
很多父母在给孩子挑选重疾险时，发现不少成人重疾险不仅能给孩子购买，而且保障责任也还不错，于是开始纠结了，该怎么选呢？
少儿重疾险一般仅限0-17周岁的未成年人投保，而成人重疾险的投保年龄大多是0-55周岁，所以原则上孩子也能买。
但其实，不管是少儿重疾险还是成人重疾险，产品的基本保障内容差不多，都涵盖重疾、中症、轻症，只是在一些附加责任或保障的疾病病种中略有侧重。
比如：少儿重疾险更侧重少儿特定重疾的保障，像白血病、严重川崎病等，力度更强也更有针对性，而成人重疾险则更侧重于成人高发重疾的保障，像乳腺癌、甲状腺癌等，一般还会有60周岁前额外赔付的设置。
所以，面对如此情况，小星的建议往往是：
如果孩子年龄很小，父母很担心孩子在少儿时期出险，那么选择少儿重疾险。
少儿重疾险在高发重疾方面做了赔付力度更强的专项保障，更具有优势；
如果不仅仅担心少儿时期，还担心成人时期出险，那么可以选择成人重疾险。
不过目前市场上也有一些成人重疾险可附加少儿特疾保障，建议选择此类产品，这样不仅能加大少儿时期的保障力度，而成人时期的重疾风险也能兼顾到，很是不错的。
给孩子买重疾险
保30年还是一辈子？
市场上重疾险的保障期间一般可以选择保定期（保30年、保至70周岁）或者终身，保障期间越长，价格就越贵，不管是少儿重疾险还是成人重疾险都适用。
不过，不同的保障期间对应不同的特点：
保定期（保30年/保至70周岁）的重疾险：价格相对来说较便宜，如果身体发生变化或者年龄超标了，就有可能买不到重疾险。
保终身的重疾险：不用担心以后没有保障，因为它可以保一辈子，当然价格上也会贵一些。
对此，从保障期限上看，保终身的产品确实更好，但却不适合所有人，因为价格贵。就像如下产品，同等保障条件下，保终身的要比保30年的每年贵元，比保至70周岁的每年贵元。
所以，面对如此情况，小星的建议往往是：
如果预算充足，可以直接选择终身重疾险，这样一辈子都有保障；如果预算有限，选择保至70周岁或者保30年的。
总之，在保证保额充足的情况下，最大限度地选择保障期间，千万别为了延长保障时间，降低保额，万一发生风险，那点保额根本不足以应对的，属于本末倒置的行为。
如果担心保障期限不长久，可以等预算充足后，再补充一份终身重疾险也是可以的。
怎么给孩子配置重疾险
才能不踩坑呢？
很多父母在给孩子购买重疾险时总是出现各种问题，比如：保额不够、保费太高、产品不全面等，为了解决大家的问题，小星把重疾险的各个责任做了重要度的排序，在购买时可以参考一下：
此外，还有几点，小星需要再着重强调一下：
01.保额要充足
只有保额充足，重疾险才能发挥应有的作用。
像高发的儿童白血病，光是花在药费上，少则十几万，多则上百万。
还有些严重的，需要进行造血干细胞移植手术，那花费可是比化疗翻了一倍不止……
以上仅仅只是治疗费用，还没算上父母因照顾生病的孩子而产生的误工费，去异地就医产生的交通费等。
所以，小星一般建议重疾险是50万起步，只有这样才能覆盖一场大病所带来的费用损失。
02.少儿特定重疾额外赔
少儿特定重疾保的都是高发疾病，非常实用。像白血病这类高发重疾，治疗费用高，容易复发，买50万保额，得了白血病就会赔万。
附加上，保费也不会增加多少，但却一下增加了一倍的杠杆，性价比很高。因此，在购买少儿重疾险时，这个责任一定一定要选上。
03.预算内进行做取舍
预算有限的情况下，首先保证保额的充足性，且优先考虑单次赔付的产品；如果预算还不足，可以从保障期间着手，选保定期也是可以的。
当然，如果预算很充足的话，可以一步到位配置多次赔付且保障终身的产品，保障更全面哦。
04.高发病种尽量全面，赔付限制少
这里说的病种，并不是A产品保种，B产品保种这样的比较，其实只要涵盖银保监会规定的28种重疾，就已经覆盖了80%的风险了。
小星说的是少儿高发特定疾病病种的比较，产品是否涵盖完全，赔付限制是不是宽松，都是父母们需要考虑的。
就像这三款产品的差异主要在赔付比例上，例如脑部恶性肿瘤，慧馨安和青云卫2号都是2.2倍赔付，而超级**少儿重疾险则是1倍赔付，差距就很大。
事实上，市场上有些产品还会有年龄限制，比如18周岁以后不额外赔，有的则没有，50岁出险也能赔；还有的产品高发疾病覆盖不全，比如缺少双耳失聪等疾病。所以，在购买时，父母们一定要全面看清楚。
05.投保人豁免责任不能忘
所谓投保人豁免指的是如果父母发生了重疾等情况，孩子的这份保险可以不用再交钱，依旧享受保障。
换句话说，父母发生意外情况，孩子日后还有一份保障，这是非常人性化的一个责任。
不过附加投保人豁免一般需要额外加费，好在也不是很贵，所以小星建议给孩子买重疾险时，都附加上投保人豁免，很是实用。
最后，为人父母，总是想把最好的东西给孩子。所以有些爸妈在给孩子买保险时，恨不得把所有的保障都买上。
如果预算十分充足，全部买上也可以，非常省心；但如果想要做好保障的同时，还能达到更高的性价比，就需要进行认真分析和合理配置，不然很容易出问题哦。
当然，父母们在这过程中，有任何不了解的地方或者无从下手的话，都可以来询问小星哦。
