孩子，愿你像那小小的溪流，将那高高的山峰作为生命的起点，一路跳跃，一路奔腾，勇敢的勇敢的奔向生活的大海！
——致我亲爱的宝贝
本文重点讲述少儿保险配置之前的基本理念！
理念通，路路通。理念不通，活该踩坑！
一、孩子的社保
很重要，记得买，忘了补！
社保保费低、无门槛，属于基础的医疗保障，报销的限额也很高。很多商业医疗险都是在社保的基础上才能%报销。
二、自己的保障要做足
父母才是孩子最大最重要的保险。
尤其家庭主要经济支柱，就是家庭经济贡献最大的那个人。
只要孩子是亲生的，先做足自己的保障
三、分清主次风险，抓住主要矛盾
有句话叫保活不保死，孩子不比成人，在未成年之前一般不会有什么家庭责任。孩子的身故除了心理伤害一般不会对家庭造成重大经济压力。
孩子最应该配置的是重疾险和意外险，不是寿险！不是寿险！不是寿险！
寿险的意义在于，很多人身上背负着房贷、车贷，还有未来孩子的教育支出和父母的赡养支出，一旦走了，会对家庭未来的经济产生巨大影响。生命无常，需要一种产品来覆盖这样的风险，于是就有了寿险。简单来讲，寿险是保死不保生。
而未成年的孩子则完全不存在这样的问题，因为还没有人靠他活着。
现在市场上某少儿福，是一款终身寿附加重疾险，绝对是坑爹之王。保监会规定，未成年人的风险保额10岁前不得超过20万，10-18周岁不得超过50万。而这款产品保额起步40万。0岁宝宝买了这款产品，要为前10年不能赔付的20万保额买单。这样的产品设计除了圈钱我想不出还有其他的目的。
我的观点：未成年购买寿险意义不大，尤其还要为不能赔付的保额付费，更是没有意义。
四、一定要做足保额
少儿高发的重大疾病：白血病、重度手足口、严重烧烫伤、川崎病等等。以最高发的白血病为例，经验数据显示治疗费用30起，如果要换骨髓再加30万，这还不算父母收入的损失和后期的康复疗养。最起码60万保额起步算是一个及格线水平，几万的保额对于这类风险帮助不大。
60万保额的保费如果搭配合理其实保费很低，基本上左右每年都能完成。那些说保费高的大多都是终身寿险附加的一些重疾险。为了吃个芝麻，你非要买一堆烧饼，从烧饼上扣着吃，要么是傻，要么是壕。
五、保险期限宜短不宜长
保障类的保险，保险期间越短杠杆率越高，保障的作用越大。一般买到孩子30岁左右，孩子能自己独立就可以了。定期的保证类保险也比终身的便宜很多，还能很大一部分缓解保费压力。
另外，长期终身类的保险的保额，真等到孩子四五十岁风险高发时候，现在保额的实际意义到底有多大谁也说不好，所以把现阶段的保额做够才是最重要的。
